Chiến lược phân bổ tiền gửi tiết kiệm

Chọn kỳ hạn trả lời câu hỏi một khoản tiền nên được duy trì trong bao lâu. Phân bổ tiền gửi trả lời một câu hỏi khác: có nên chia tổng số tiền thành nhiều khoản với mục tiêu hoặc ngày đáo hạn riêng hay không.

Việc chia tiền không mặc nhiên tạo ra lợi nhuận cao hơn. Giá trị chính của chiến lược này là tách các nghĩa vụ tiền mặt, tạo nhiều thời điểm ra quyết định và giảm khả năng phải xử lý toàn bộ số tiền khi chỉ cần sử dụng một phần.

Hai mô hình được trình bày trong bài gồm phân bổ theo mục tiêu đã biết và bậc thang kỳ hạn. Nếu một kỳ hạn duy nhất đã đáp ứng đầy đủ kế hoạch sử dụng tiền, bạn không nhất thiết phải chia khoản chỉ để có nhiều sổ hơn.

Phân bổ tiền gửi tiết kiệm là gì?

Phân bổ tiền gửi tiết kiệm là việc chia tổng số tiền dự định gửi thành nhiều khoản có vai trò riêng. Mỗi khoản có thể gắn với một mục tiêu, ngày cần tiền, kỳ hạn hoặc chỉ dẫn đáo hạn khác nhau.

Khi xây dựng phương án phân bổ, cần xác định các trường thông tin chính sau:

• Số tiền của từng khoản.
• Mục tiêu sử dụng.
• Ngày sớm nhất có thể cần tiền.
• Kỳ hạn và ngày đáo hạn.
• Mức độ chắc chắn của kế hoạch.
• Chỉ dẫn xử lý khi khoản đến hạn.
• Điều kiện tối thiểu và tính năng của sản phẩm.

Nhiều khoản riêng có thể tạo thêm các mốc thanh khoản, nhưng cũng làm tăng số ngày đáo hạn, giao dịch và chỉ dẫn cần quản lý. Vì vậy, quyết định phân bổ phải xét đồng thời lợi ích về tính linh hoạt và chi phí vận hành.

Làm rõ hai nghĩa của “bậc thang” trước khi áp dụng

“Bậc thang” có thể được dùng để chỉ một sản phẩm ngân hàng hoặc một chiến lược phân bổ. Hai khái niệm này không nên được dùng thay thế cho nhau.